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特斯拉自燃不是个例 二手车买保险千万别贪便宜 不然要吃大亏

2019年08月12日 11:00    作者:淘车

前一阵子,上海徐汇区裕德路泰德花苑小区地下车库内,一辆黑色特斯拉轿车突然冒出白烟,不到5秒钟,迅速起火燃烧。事发造成特斯拉在内的三辆轿车起火,自燃的特斯拉损毁严重,烧得只剩框架。谷雨过后春季已经走到了尽头,马上就要迎来酷热的夏季,这也是机动车自燃的高发季节,特别是对于二手车,由于长时间的使用,很多元器件出现了老化,自燃的概率相比新车明显增高,购买这类二手车一定要留意自燃险。

1、什么是自燃险?

自燃给机动车带来的损失几乎是100%的,其危害不言而喻,甚至还会带来第三方的财产损失,例如这次的特斯拉自燃事件,不仅本身车辆烧毁,临近车位的汽车也没能幸免于难。那么发生自燃后,保险公司会给予赔偿吗?

答案是否定的,普通的车损险将很多频发的机动车损失规避掉,例如轮胎单独损坏、发动机涉水、车身划痕以及自燃等都不属于车损险理赔的范围,而如果机动车发生自燃,就只能自己承担损失了。

购买自燃险后,保险期间内,在没有外界火源的情况下,由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失,保险公司给予被保险车辆的车损赔偿。

对于车龄较高的车型,或者是易燃概率较高的车型,或者是用户用车的气候环境条件恶劣,例如干燥、高温地区,这个时候购买车损险就显得非常必要。当然由于理赔额度高,车辆自燃险的保费非常高,对于一些接近报废年限的车型,如果购买保险的预算并不多,也可以选择放弃自燃险,毕竟自燃险不是万能的,要行使它的功能,还有诸多的限制条件。

2、自燃险不是万能 这些条款需注意

和车损险一样,自燃险也有很多套路,首先一条就是,车辆自燃时,被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用,由保险人承担;施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算,最高不超过本附加险保险金额的数额。

也就是说车辆发生自燃,灭火的成本需要背保险人自己权衡,如果一部小心所用灭火设施人力物力超过了保险金额的范围,那么超出部分就需要被保险人自行承担了,虽然这种情况发生的概率并不高,但在自家机动车发生自燃,被保险人心急如焚的情况下很可能没有考虑到这些情况。

当然上面这个特例或许也算不上什么,来看看保险公司的下面几条关于自燃险的免责条款:

(一)自燃仅造成电器、线路、油路、供油系统、供气系统的损失;

(二)由于擅自改装、加装电器及设备导致被保险机动车起火造成的损失;

(三)被保险人在使用被保险机动车过程中,因人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失;

(四)本附加险每次赔偿实行20%的绝对免赔率,不适用主险中的各项免赔率、免赔额约定。

第一条,自燃仅造成电器、线路、油路、供油系统、供气系统的损失,很多自燃事故发生时,由于车主在现场,往往在冒烟或者刚刚有明火的时候,就被扑灭了,这些情形或许没有造成太大的损失,但电器、线路、油路、供油系统、供气系统或许其中的一个或多个出现了损失,那么保险公司是免予赔偿的。

第二条,擅自改装、加装电器及设备导致被保险机动车起火造成的损失,这个很好理解,毕竟很多的自燃都是有不规范的改装引起的,所以改装车的玩家一定要安全改装或者尽量不要改装,不然发生自燃事故,保险公司可是有理由拒绝赔偿的。

第三条,被保险人在使用被保险机动车过程中,因人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失,这条也属于正常的,毕竟属于外力或者操作不当引起的责任,保险公司是可以免予赔偿的。

第四条,几乎所有的车险险种都有绝对免赔率,自燃险也不例外,而且不计免赔的额度高达20%,特别是对于一辆机动车来说,这20%可是个大数目,例如一辆机动车的被保险价值是20万元,如果发生正常自燃损失殆尽,那么保险公司赔偿款为16万元,也就是说发生自燃你自己也承担了4万元的损失,所以说即使买了自燃险也有诸多的限制,而且赔偿也不是万能的。

当然对于自燃险的20%绝对免赔率,被保险人也可以再附加一项不计免赔险,至于这部分保险的花销是否值得就需要车主自己去权衡了。

3、第三者责任险不能少

如果在人眼稀少的地方,机动车发生自燃可能就是烧一辆车,但如果机动车在密集型公共场所发生自燃,那么造成的损失就很难估量了,而这次的特斯拉自燃事件,除了本身车辆发生自燃,也引发临近的车辆燃烧损失,特别是旁边的奥迪车,那么这部分的损失又该怎么赔偿呢?

这当然不是自燃险所能理赔的范围,也不是车损险理赔的范围,这就涉及到交强险和第三者责任险的范畴了,而自燃导致的第三方损失一半是数额巨大的,以特斯拉自燃导致的旁边奥迪车辆损失为例,交强险根本就不足以理赔,所以还需要第三者责任险用以弥补,毕竟自燃险是不会赔偿第三方的损失。

而自燃造成的损坏非常大,所以第三者责任险还需要根据情况尽量购置更高的额度,例如50万、150万等,而对于一二线城市来说,实际日常用车中造成的交通事故也很容易触发高额的第三方赔付,例如伤亡事故、追尾豪车等,这个时候一份足额的第三者责任险就显得尤其重要。

小结


丛特斯拉的自燃,到高龄二手车居高的自燃率来看,自燃险显得尤为必要,但保险公司的免责条款绝对免赔率也是套路满满,可以说要买一份自燃险还真是要熟谙条款,不然很可能起不到想要的效果,当然除了被动保险,车主应经常检查车辆,更换老化电器部件,尽量降低自燃概率,不违法改装电器电路,让车载电器设备运行在安全的功率范围内。

责任编辑:淘车

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